No solo se asegurará de que sus bienes estén protegidos y de que sean administrados según sus deseos, sino que evitará que sus seres queridos tengan que tomar decisiones difíciles mientras están lidiando con su duelo, lo cual podría afectar su juicio.
No planifique por defecto. Si no cuenta con un testamento o un fideicomiso en vida, el estado de Texas determinará cómo se distribuirá su patrimonio tras su fallecimiento y añadirá gastos adicionales que reducirán el valor de la herencia. Tener un testamento y el tipo de fideicomisos que se adapten a sus necesidades específicas le quitará una gran carga de encima a su familia.
¿Qué es un testamento?
En términos sencillos, un testamento es un documento legal que distribuye los bienes de una persona según sus deseos después de su fallecimiento. Un testamento debe estar al ראשo (encabezados) de su lista en lo que respecta a la planificación de fin de vida, pero a pesar de lo que muchos piensan, un testamento tiene limitaciones y es posible que no proteja sus bienes en la medida que usted necesita. Un testamento tampoco tiene autoridad legal hasta que se presenta en el tribunal testamentario (Probate Court) y el tribunal lo considera válido, pero es un gran punto de partida.
¿Qué es un fideicomiso?
Un fideicomiso es un acuerdo legal en el que puede colocar activos, tener control absoluto sobre ellos mientras viva y dictar cómo se distribuyen después de su muerte o si queda incapacitado. A diferencia de un testamento, los activos en un fideicomiso no tienen que pasar por el proceso sucesorio. También puede emplear los fideicomisos para ayudarle a calificar para Medicaid si la atención de enfermería a largo plazo llega a ser una preocupación. Los fideicomisos no son solo para el final de la vida, sino que también pueden usarse para distribuir activos o ingresos antes de la muerte. Por lo general, los beneficiarios son su familia, pero puede nombrar a cualquier persona, incluidas organizaciones benéficas. Existen muchos tipos de fideicomisos y cada uno tiene un propósito específico. Debido a su versatilidad, puede lograr objetivos de planificación patrimonial utilizando fideicomisos que serían imposibles solo con un testamento. También obtiene privacidad además de control. La administración de fideicomisos no involucra tribunales ni jueces, lo que significa que los detalles del proceso no son registros públicos como lo son en el proceso sucesorio.
Aquí hay algunos de los pasos que debe considerar al planificar el futuro para usted y su familia.
Sin un testamento, la ley estatal de Texas determina cómo se dividirán todos sus bienes entre su familia. Con un testamento, usted toma las decisiones importantes sobre lo que recibirán sus familiares y amigos en su nombre, lo que alivia el estrés del proceso testamentario. Tener un testamento preparado le da a su familia tiempo para hacer el duelo sin la presión y la distracción adicionales de tomar decisiones inmediatas sobre sus bienes personales o tener que adivinar cuáles eran sus deseos con respecto a su fallecimiento.
Es difícil de pensar, pero existe la posibilidad de que usted llegue a quedar incapacitado para cuidarse a sí mismo debido a limitaciones mentales y/o físicas. Necesita tener establecida a una persona que tenga sus mejores intereses en el corazón. El propósito de un tutor designado es protegerlo durante este período, ya sea temporal o permanente, y fomentar la independencia si es posible. Su autoridad es limitada. Los cónyuges tienen prioridad para servir como tutores, pero otras personas sin intereses opuestos también pueden cumplir este rol.
Todas las personas, a cualquier edad, pueden beneficiarse de un Fideicomiso en Vida Revocable que sea dueño de activos a su nombre, como una casa. Este acuerdo legal determina la propiedad de esos activos tras su fallecimiento. Los Fideicomisos en Vida Revocables ayudan a reducir o eliminar los impuestos sobre el patrimonio, evitan el proceso sucesorio (probate) y proporcionan un único lugar para consolidar todos sus activos.
Si cuidas a un niño con necesidades especiales o eres padre de un niño o adulto con necesidades especiales y deseas dejarles bienes, sin un Fideicomiso para Necesidades Especiales establecido, podrías poner en riesgo su capacidad para recibir asistencia y beneficios gubernamentales que pagarían por su cuidado. Con este tipo de fideicomiso establecido, podrán calificar para la asistencia gubernamental y la herencia estará disponible para complementar sus ingresos y brindarles una mejor calidad de vida.
Si usted tiene una cuenta IRA, este fideicomiso puede ofrecer protección contra acreedores y minimizar los impuestos para sus beneficiarios designados. Se pueden otorgar distribuciones anuales durante la vida de sus beneficiarios, lo que proporciona un flujo de ingresos predecible y constante. Si la cuenta IRA se distribuye en un solo pago, se deberá pagar una gran cantidad de impuestos, pero si se deja en un fideicomiso, su valor continuará aumentando.
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